Waar kunnen
we je mee helpen?

SemmieWealth Pensioen / Over SemmieWealth Pensioen

Hoe werkt SemmieWealth Pensioen?

Door een lijfrenterekening te openen bij SemmieWealth kun je zelf aanvullend pensioen opbouwen. Hoeveel je fiscaal voordelig kunt inleggen, hangt af van je jaarruimte en eventuele reserveringsruimte.

Je hebt jaarruimte als je in het voorgaande jaar een pensioentekort had. Dat kan bijvoorbeeld ontstaan doordat je een periode niet of parttime hebt gewerkt, zzp’er bent, geen pensioenregeling via je werkgever hebt of via je werkgever minder pensioen opbouwt dan fiscaal mogelijk is. Ook als je fulltime werkt en werkgeverspensioen opbouwt, kun je dus jaarruimte hebben.

Voor je jaarruimte in 2026 gebruik je je inkomens- en pensioengegevens over 2025. Heb je jaarruimte uit eerdere jaren niet gebruikt, dan kun je mogelijk ook gebruikmaken van reserveringsruimte. Met onze tool kun je berekenen hoeveel ruimte je hebt.

Je bent zelf verantwoordelijk voor de juistheid van deze berekening en voor de hoogte van je inleg. SemmieWealth controleert niet of de inleg binnen je persoonlijke fiscale ruimte valt. Ben je ondernemer en twijfel je over de gegevens die je moet gebruiken? Dan kan je boekhouder, accountant of belastingadviseur je hierbij helpen.

We beleggen je inleg

Net als bij een gewone beleggingsrekening beleggen we het geld op je lijfrenterekening voor je. Het verschil zit vooral in de fiscale regels die aan een lijfrenterekening zijn verbonden. Benieuwd waarin we voor je beleggen? Dat lees je hier.

De ontwikkeling van je pensioenvermogen volg je in je dashboard. Je kunt daarvoor inloggen via app.semmiewealth.nl of de SemmieWealth App.

Beleggen voor later met een belastingvoordeel

Stortingen op je lijfrenterekening zijn binnen je jaarruimte en reserveringsruimte onder voorwaarden aftrekbaar van je inkomen in box 1. Het vermogen op je lijfrenterekening telt tijdens de opbouw bovendien niet mee als vermogen in box 3.

Pas wanneer je het opgebouwde bedrag later periodiek laat uitkeren, betaal je inkomstenbelasting over de uitkeringen in box 1. Hoeveel belasting je dan betaalt, hangt af van je inkomen en de belastingtarieven die op dat moment gelden. Vanaf het bereiken van de AOW-leeftijd gelden voor een deel van je inkomen andere tarieven, omdat je dan geen AOW-premie meer betaalt.

Pensioenbeleggen kan daardoor twee voordelen combineren:

  • Je kunt je inleg binnen je fiscale ruimte aftrekken en het vermogen op de lijfrenterekening valt tijdens de opbouw niet in box 3;
  • Je vermogen wordt belegd en kan daardoor op lange termijn groeien. Daarbij profiteer je ook van rendement-op-rendement. Beleggen brengt wel risico met zich mee: het rendement staat niet vast en je inleg kan minder waard worden.

Je inleg laten uitkeren

Wanneer je het opgebouwde vermogen wilt gebruiken voor je pensioen, gaat de opbouwfase over in de uitkeerfase. Het bedrag op je lijfrenterekening kan niet zomaar ineens worden uitgekeerd. Je zet het om in periodieke lijfrente-uitkeringen en kiest daarbij onder meer de looptijd en hoe vaak je een uitkering wilt ontvangen.

Bij SemmieWealth kun je kiezen voor een oudedagslijfrente, een tijdelijke oudedagslijfrente of een combinatie van beide.

Oudedagslijfrente

Bij een oudedagslijfrente via een beleggingsrekening ontvang je gedurende een langere periode vaste, periodieke uitkeringen. De fiscale minimale looptijd hangt af van het moment waarop de uitkeringen beginnen.

Start de uitkering in het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt, dan moet deze minimaal 20 jaar lopen. Start je eerder, dan wordt de minimale looptijd verlengd met het aantal hele jaren dat je op dat moment jonger bent dan de AOW-leeftijd. Start je na het bereiken van de AOW-leeftijd, dan loopt de uitkering minimaal door tot je 20 jaar ouder bent dan je AOW-leeftijd.

Een oudedagslijfrente kan bijvoorbeeld passen wanneer:

  • Je het opgebouwde vermogen over een langere periode wilt laten uitkeren;
  • Je een hogere jaarlijkse uitkering nodig hebt dan binnen de maximale jaaruitkering van een tijdelijke oudedagslijfrente mogelijk is;
  • Je de uitkeringen al vóór je AOW-leeftijd wilt laten beginnen.

Tijdelijke oudedagslijfrente

Met een tijdelijke oudedagslijfrente laat je het opgebouwde vermogen gedurende minimaal 5 jaar uitkeren. De uitkering mag beginnen in het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt of in de 5 jaar daarna.

Voor een tijdelijke oudedagslijfrente geldt een maximale jaarlijkse uitkering. In 2026 bedraagt deze €27.192 per jaar voor al je tijdelijke oudedagslijfrenten samen. Komt de jaarlijkse uitkering boven deze grens uit, dan gelden andere minimale looptijdregels.

Een tijdelijke oudedagslijfrente kan bijvoorbeeld passen wanneer:

  • Je vanaf je AOW-leeftijd gedurende een kortere periode extra pensioeninkomen wilt ontvangen;
  • De gewenste jaarlijkse uitkering binnen het fiscale maximum blijft;
  • Je in de eerste jaren na je pensionering een hoger aanvullend inkomen wilt ontvangen.

Combinatie van oudedagslijfrente rekeningen

Je kunt een oudedagslijfrente ook combineren met een tijdelijke oudedagslijfrente. Daarmee kun je bijvoorbeeld een deel van je vermogen over een langere periode laten uitkeren en een ander deel gebruiken voor een hogere tijdelijke uitkering in de eerste jaren na je pensioen.

Welke verdeling passend is, hangt onder meer af van de hoogte van je lijfrentevermogen, je gewenste inkomen, het moment waarop de uitkeringen starten en je persoonlijke fiscale situatie.

Over de bedragen die je ontvangt, betaal je inkomstenbelasting in box 1.

Het kiezen van een passende uitkeringsvorm vraagt daarom om meer dan alleen het bepalen van een looptijd. Bij SemmieWealth open je een uitkerende lijfrenterekening via een onafhankelijke financieel adviseur. Die kijkt naar je persoonlijke situatie en helpt je bepalen welke uitkeringsvorm daarbij past.